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理念篇3

第1章 概论3

1.1 理财的实质3

1.2 理财的必要性4

1.3 理财差距与贫富分化5

1.4 财富与快乐7

1.5 作自己的理财规划师10

【阅读与思考】哈佛教授桑德尔谈市场的伦理底线：钱不该买什么？11

第2章 理财的基础理念之一：时间价值14

2.1 复利与单利15

2.2 资金时间价值的计算17

2.2.1 终值与现值的计算18

2.2.2 年金的终值和现值的计算19

2.2.3 利用EXCEL来计算资金的时间价值21

2.3 时间价值对理财的启示22

2.3.1 提前做准备22

2.3.2 价值的计算23

2.3.3 投资工具的选择24

2.3.4 72法则24

2.3.5 名义利率与实际利率27

【阅读与思考】巴菲特讲述的3个神奇的滚雪球故事28

第3章 理财的基础理念之二：风险价值30

3.1 风险的概念31

3.2 预期收益的衡量32

3.3 风险的衡量33

3.3.1 标准差33

3.3.2 标准离差率34

3.4 风险与收益的不对等性35

3.5 理财与风险控制37

3.5.1 认清风险与收益的关系37

3.5.2 风险应对39

3.5.3 确定自己的风险偏好41

【阅读与思考】不同理财人格的投资选择44

第4章 理财计划46

4.1 树立目标46

4.2 合理的储蓄计划48

4.3 建立家庭资产负债表50

4.4 建立家庭损益表52

4.5 财务体检54

【阅读与思考】将不同的资金放在不同的池子里57

第5章 生命周期阶段的理财59

5.1 生命周期理论59

5.1.1 产品生命周期理论60

5.1.2 企业生命周期理论61

5.1.3 家庭生命周期理论61

5.1.4 生命周期消费理论62

5.2 基于生命周期理论的理财规划63

5.3 不同生命周期阶段的理财方式选择64

5.3.1 单身期64

5.3.2 家庭与事业形成期65

5.3.3 家庭与事业成熟期65

5.3.4 退休前期67

5.3.5 退休期67

【阅读与思考】不同年龄的理财规划68

第6章 理财的误区71

6.1 心理账户71

6.2 沉没成本74

6.3 过度自信75

6.4 懊悔规避78

6.5 消费误区80

【阅读与思考】兜售货币错觉80

工具篇85

第7章 存货与贷款85

7.1 存款的种类85

7.2 存款的利息计算87

7.3 存款利率的变化89

7.4 存款技巧91

7.4.1 十二存单法91

7.4.2 阶梯存款法91

7.4.3 金字塔存款法92

7.4.4 巧用通知存款92

7.5 贷款的种类93

7.6 个人贷款的条件95

【阅读与思考】巧存款可选12存单法96

第8章 银行理财产品98

8.1 银行理财产品的概念98

8.2 银行理财产品的种类98

8.3 银行理财产品的风险控制103

8.3.1 宣传文本104

8.3.2 风险揭示104

8.3.3 产品风险等级划分104

8.3.4 客户等级划分105

8.4 购买银行理财产品的注意事项105

8.4.1 选择适合自己风险等级的银行理财产品105

8.4.2 区分收益率106

8.4.3 理清关键日期106

8.4.4 提前终止106

【阅读与思考】银行理财产品的选择107

第9章 股票与债券109

9.1 股票的起源与发展109

9.2 股票的种类及收益来源110

9.2.1 优先股和普通股110

9.2.2 记名股和无记名股111

9.2.3 A股、B股和H股112

9.2.4 股票收益来源112

9.3 基本分析与技术分析113

9.4 股票投资前的准备116

9.4.1 投入股市的钱必须是闲钱116

9.4.2 不要把希望寄托在别人身上116

9.4.3 发展属于自己的投资哲学116

9.5 债券的要素118

9.6 国债的投资119

9.6.1 凭证式国债119

9.6.2 记账式国债121

9.7 其他债券123

9.7.1 可转换债券123

9.7.2 金融债券124

9.7.3 公司债券124

【阅读与思考】疯狂的郁金香125

第10章 基金127

10.1 基金的基本要素127

10.2 基金的种类129

10.2.1 按是否可以赎回划分129

10.2.2 按投资对象划分131

10.3 基金的费用133

10.3.1 基金认购费134

10.3.2 基金申购费134

10.3.3 基金赎回费135

10.3.4 基金转换费135

10.4 基金的分红136

10.5 基金的配置137

10.6 基金的定投139

【阅读与思考】基金投资分析141

第11章 保险143

11.1 保险的起源143

11.2 保险的种类144

11.2.1 社会保险与商业保险144

11.2.2 强制保险和自愿保险144

11.2.3 财产保险和人身保险145

11.3 保险的关键要素148

11.3.1 时间148

11.3.2 保险主体149

11.3.3 免责责任150

11.3.4 现金价值151

11.4 投保策略152

11.4.1 购买保险的先后次序152

11.4.2 保险金额152

11.4.3 保险公司的选择152

11.4.4 险种的选择153

【阅读与思考】保险的选择153

第12章 彩票155

12.1 彩票的起源与发展155

12.2 彩票的风险收益分析157

12.3 彩票投资策略161

12.3.1 博彩心态的自我控制161

12.3.2 彩票的兑换时效163

12.3.3 合买彩票163

12.3.4 号码的选择165

【阅读与思考】怎样组合一注聪明号码165

应用篇171

第13章 婚姻理财规划171

13.1 结婚前的财产与规划171

13.1.1 婚姻关系的确定171

13.1.2 婚前财产协议172

13.2 婚姻家庭中的财产与规划173

13.2.1 财产的确定173

13.2.2 房屋财产的确定174

13.2.3 赠与176

13.3 婚姻结束时的财产与规划177

【阅读与思考】夫妻间的理财问题181

第14章 消费规划183

14.1 消费支出规划的必要性183

14.1.1 消费需求的优先次序183

14.1.2 资金来源的选择184

14.2 消费规划与银行卡的使用184

14.3 消费信贷186

14.3.1 信用卡取现186

14.3.2 信用卡分期付款187

14.3.3 消费信贷还款方式的选择189

【阅读与思考】按需选择房贷还款法194

第15章 教育理财规划197

15.1 教育理财规划的必要性197

15.2 教育理财规划的原则200

15.3 教育理财规划的步骤201

15.4 教育理财规划工具的选择205

【阅读与思考】家庭怎样做好教育理财规划207

第16章 退休养老规划210

16.1 退休养老规划的必要性211

16.2 退休养老规划的原则212

16.2.1 及早规划原则212

16.2.2 弹性化原则213

16.2.3 谨慎性原则213

16.2.4 动态化原则213

16.3 养老规划的工具选择214

16.3.1 社会基本养老保险制度214

16.3.2 企业年金217

16.3.3 商业保险223

16.3.4 其他类225

16.4 退休养老规划的步骤226

16.4.1 确定退休养老的生活目标226

16.4.2 估算退休后的收入和支出226

16.4.3 制定养老规划226

16.4.4 选择产品工具227

16.4.5 规划回顾和调整228

【阅读与思考】退休养老方案设计228

附录A 时间价值系数表230

附录B 我国发行的基金一览表240

附录C 最高人民法院关于《婚姻法》解释一、二、三261

参考文献270